住宅ローン ペアローン 離婚 – 確定 拠出 年金 自己 破産
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- 自己破産すると年金も差し押さえられる？ - 債務整理のチカラ
- 自己破産の資産目録「退職金請求権・退職慰労金」（東京地裁） | 債務整理・過払い金ネット相談室
- 自己破産で資産扱いになるのは個人年金だけ！年金種類の調べ方や年金担保貸付利用中に自己破産する時の注意点も解説 | STEP債務整理
「結婚し、マイホームを検討するのは幸せの絶頂期ですよね。おまけに共働きで返済にも自信があるという状況。つい背伸びをして、高価なマンションなどを選ぶこともあるでしょう。しかし、マイホームを手に入れてからそれほど年数がたたないうちに離婚したら、高額なローンの残債がそのまま"負の遺産"になるわけです」(高橋さん) アンダーローンで「売って完済」なら問題はない ただし、すべての人が負の遺産に悩まされるわけはないようです。仮に離婚の可能性が出たとき、多くの人の頭に浮かぶのは「物件の売却」ではないでしょうか? このとき「アンダーローン」と「オーバーローン」のどちらかによって、事情は大きく異なると言います。 「アンダーローンとは不動産の価格(時価)に対してローンの残債が下回る状態。オーバーローンはその逆で不動産の価格に対してローンの残債が上回る状態です。アンダーローンであれば、物件の売却によって問題は比較的スムーズに解決します」(高橋さん) たとえば不動産価格2, 000万円、ローン残債1, 500万円のアンダーローンであれば、物件の売却によってローンを完済できるわけです。あとは残った500万円をお互いに財産分与すればいいだけという状態です。 ▼アンダーローンの状態 住宅の価値 > 住宅ローンの残債 ⇒差額を、2人で財産分与 問題はオーバーローンのケース。たとえば、不動産価格が2, 000万円で、ローンの残高は2, 000万円以上といった場合です。 「売却だけではローンを完済することができません。残ったローンが2人で支払えるレベルの金額ならまだいいのですが、そうでない場合、債務を背負って別れることになります」(高橋さん) ▼オーバーローンの状態 住宅の価値 < 住宅ローンの残債 ⇒差額が残債となって残る 「売らない」選択はありうるか? では、オーバーローンで、かつ「売らない」選択をした場合はどうでしょうか? 高橋さんによると、どちらかいっぽうが「住み慣れた自宅に住み続けたい」という希望を持つケースも少なくないようです。「オーバーローンで、かつ物件を売らない」場合、考えられる選択肢は2つあります。 ▼オーバーローンで「売らない」場合の選択肢 1. どちらが自宅に住み続け、ローンの残債は2人で返済していく 2. 住み続ける人単独のローンに借り換えする 1.
【画像出典元】「 chaonan」 ダブルインカムの家庭が増える今、マイホーム購入でペアローンを利用する夫婦が増えています。でももし離婚することになったら?万が一どちらかが亡くなってしまったらどうすればいいのでしょう。ペアローンを組んで後悔しないためにもどのような仕組みであるのか、注意点は何かを知っておく必要があります。今回はおもに離婚などによるペアローンのデメリットにスポットをあてて考えてみましょう。 離婚原因ランキング、夫2位「心の虐待」妻2位「生活費」1位は定番の… ペアローンとは その名の通りペアで住宅ローンを借りることをいい、夫婦(親子等も可)がそれぞれローン契約をします。収入が2人分あるので審査が有利になり多く借りられるのが魅力です。また住宅ローン控除という、ローンの年末残高の1%分にあたる所得税が(ケースにより住民税も)免除される仕組みが夫婦でそれぞれ利用できます。いいことばかりのように感じますが、デメリットはないのでしょうか。 共働き夫婦がペアローンを利用するデメリットとは?
ローン返済をしながら夫婦のどちらかが住み続ける ペアローンでのローンは、きちんと返済しながら片方が住み続ける場合です。この場合、夫婦のどちらが家を出て行くかで変わってきます。夫が出ていく場合はリスクが大きく、ペアローンの支払いが困難になりやすいのであまり良い判断とはいないでしょう。一方で妻が出ていく場合はさらに負担が大きくなります。夫の収入がなくなる時点で厳しい状態ですので、さらに養育費やペアローンの返済を含めると破綻してしまいます。どちらが出て行く場合でも非常に困難だと言えるでしょう。 2. 住宅ローンを1本化する 夫婦のどちらかが住み続ける場合です。この場合、住宅ローンは1本化できるので先ほどの状態よりは楽になります。ただペアローンの1本化は簡単ではないので、応じてくれる銀行がなかなかありません。 3. 住宅を売却し夫婦で借金を返済 たとえ住宅を売却してもオーバーローンが残ってしまうのがペアローンです。この場合、残った借金を夫婦で返済していく選択肢もあります。ただオーバーローン物件は金融機関の許可を得ないと売却できないため容易ではないでしょう。 相談は女性のほうが多い?
考えたくもないことだけど……。心配性のライターが専門家に聞きました 結婚し、マイホームを手に入れた共働き夫婦。憧れのタワーマンションで暮らす日々がスタートしたものの、幸せな生活はそう長く続かず……。数年後、性格の不一致から離婚を決意することに。別々の道を歩み始めようとした矢先、2人の頭を悩ませたのは「住宅ローンの残債をどうするか」という問題でした。返済もままならず、売るに売れずという事態に。 なぜ、こうなってしまったのか――。 ***** みなさんこんにちは。当サイトで、マネー記事を担当しているライターの百瀬です。冒頭で紹介したエピソードはあくまで仮定の話ですが、「事例としては決して珍しいものではないんです」と話すのは、今回お話をうかがった「住宅ローン問題支援ネット」代表の高橋愛子さんです。高橋さんは、離婚で生じる住宅ローン問題の支援を行っているスペシャリストです。 多くの人が結婚し、住宅ローンを組んで家を買っているわけですが、「離婚したら住宅ローンをどう処理するか」まで考えている人はほとんどいないはず(当たり前の話ですが……)。実は筆者自身も住宅ローンを抱える身。最悪の事態は考えたくはないですが、長いライター人生でさまざまな取材をしてきた経験から、人生に「絶対」がないことも知っています。 万が一にも起こりうるリスクに対して"無防備"でいるのはあまりに危険な状態ではないだろうか? そんな思いから、今回の記事を企画しました。やや"重い"内容かもしれませんが、知っているのといないのとでは大きな違いがあります。一緒に、高橋さんのお話に耳を傾けてもらえたら幸いです。 【内容】 -全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている -「離婚と住宅ローンの問題」にはある特徴が ・共働きに人気のペアローンとは? -ペアローンのメリットが一転…… -"アンダーローン"で売って完済なら問題はない -「売らない」選択はありうるか? -オーバーローンでも売れるのか? ・"八方ふさがり"は事前に防ごう -「身の丈にあった物件」選びの大切さ 【教えてくれた人】高橋愛子(たかはし・あいこ)さん。住宅ローン問題支援ネット代表。宅地建物取引士、住宅ローンアドバイザ-、不動産コンサルタント。全国無料相談窓口「住宅ロ-ン問題支援ネット」を開設し、不動産業者の垣根を越えた相談機関として年間300件以上の相談業務を行っているスペシャリスト 全国の持家世帯の約4割が住宅ローンを抱えている 現在、日本全国の世帯の持家率は、約8割。そのうち約4割の世帯が住宅ローンを抱えています(※1)。いっぽう、2018年の年間の離婚件数は20万7, 000組。人口1, 000人あたりの離婚率は1.
この記事を書いた人 最新の記事 経済学部在学中に2級FP技能士(AFP)の資格を取得。ライターとして不動産投資を含む投資や年金・保険・税金等の記事を執筆しています。医療系の勤務経験がありますので、医療×金融・投資も強みです。HEDGE GUIDEでは不動産投資を始め、投資分野等を分かりやすくお伝えできるよう日々努めてまいります。
ここでは、これから年金を受け取る世代の人が自己破産をする際の影響を見ていきましょう。 年金って払ってない人が多いんじゃないの? 国民年金は「取り立てが甘い」と言われてた時代がありました。 また「払った分だけもらえないなら払いたくない」などという理由で、あえて国民年金を払わないという人もいましたが、現在は事情が異なっています。 令和2年1月末の最終的な納付率は75. 2%になっていていますので、未納がある人は全体の約25%程度ということになります。 この1年前の平成31年1月末の納付率は74. 確定拠出年金 自己破産 財産目録. 1%、平成30年1月末では69. 4%だったので、納付率は徐々に上がっているんです。 この背景には、日本年金機構の過去の問題(公的年金の流用問題、年金記録問題など)が片付いてきていて、滞納者への強制徴収にも力を入れているということもあります。 実際、日本年金機構では平成30年度の「未納者属性に応じた収納対策」のひとつに「一定の所得がありながら長期間滞納をしている方には強制徴収を確実に実施する」という項目を挙げています。 以下は、実際に国民年金を強制徴収された件数になります。 平成27年度 7, 310件 平成28年度 13, 962件 平成29年度 14, 344件 平成30年度 17, 977件 平成27年度と30年度では、国民年金の強制徴収の件数が倍以上に増えているんです。国民年金の納付率を上げるために、必要な場合はこれからも強制徴収を確実に実施していくものと思われます。 「国民年金は払わなくてもなんとかなる」という考えは、もはや過去のものと言えそうです。 滞納している国民年金の支払いは自己破産で免除になる?
破産申立と確定拠出年金について | パラリーガル（法律事務職員）コミュニティ
負債を抱えて、自己破産を考えている人の中には、「自己破産をしても年金をもらえるの?」と心配される人もいます。 種類によって扱いが異なりますが、一般的に 自己破産をしても公的年金や企業年金などは、受け取ることが可能です 。 ただし、年金保険料の支払いができないから、という理由で自己破産をすることはできませんので、注意が必要です。 \ 24時間365日受付中!/ まずはお気軽にご相談ください 0120-670-093 何度でも無料相談OK 全国対応 オンライン面談も可能 借金減額診断とは? ご自身の借入金額や返済状況をもとに、 借金をいくら減額できるか無料で診断できるツール です。 「借金減額診断 3つの特徴」 1分 で簡単に診断できます 診断後に 無料で解決方法を相談 することもできます 24時間 いつでも診断できます 年金受給者が自己破産をするとどうなるのか?
自己破産すると年金も差し押さえられる？ - 債務整理のチカラ
自分と妻の老後はどうなってしまうのか心配です。 ご相談でお話しした内容 1つずつ整理をしていきましょう。 iDeCoは個人型の確定拠出年金のことです。ご相談者さまは、企業型の選択制確定拠出年金に加入されていますので、ご注意ください。 確定拠出年金でご心配なところは、毎月のお給料のうち、 確定拠出年金で何年も貯めた黄色とオレンジ色の箇所の貯蓄されたもの になります。 その前に、自己破産についてお話します。 自己破産はどのような手続きを取るのですか? 裁判所に破産の申し立てを行います。 ご相談者さまに換金して配当すべき財産があれば、破産管財人がついて、破産手続きを行います。 財産がなければ、管財人はつかずに破産開始決定と同時に破産手続きは終了します(同時廃止と言います)。ケースにもよりますが、今回のご相談者さまは同時廃止でいくことができました。 預貯金や車などの、財産価値のあるものはどうなりますか? これは、上の図の(財産がある場合)になります。 ちょっと専門的なお話になります。 個人の財産は、「 破産財団に属するもの 」と「 自由財産 」に分類されます。 預貯金や株式、生命保険や不動産などの財産、資産の多くは、相談者さまのお友達のおっしゃるとおり破産財団に属し、手放さなければなりません。 破産が認められ、破産開始決定が出ると、破産財団に属する資産は、破産管財人によって現金化され、相談者さまが借金をしている債権者たちに分配されることになります。 ところが、もう一方の「自由財産」は、破産者(ご相談者さま)が自由に管理処分できることになるんですね。そのうちの1つが、差押禁止財産というものです。 差押禁止財産とは、生活に欠くことのできない家財道具や、給料および退職金請求権の4分の3等……です。 ごちゃごちゃ書きましたが、資産があれば生活するための最低限のもの(家財道具や現金99万円までなど、自由財産となる資産)を除いてすべて現金化し、債権者(ご相談者さまが借金などをしたところ)に債権の優劣や金額に応じて分配すると言う手続きをします。 これからの生活はどうなりますか? 自己破産の資産目録「退職金請求権・退職慰労金」（東京地裁） | 債務整理・過払い金ネット相談室. 弁護士から受任通知を債権者に送ると、債権者からご相談者さまへの取り立ての請求はなくなります。取り立てがなくなりますので、とても安心しますよ。また、破産手続き中は、警備会社や保険業務などの職には就けませんが、今回の場合は電機部品メーカーにお勤めなので仕事を辞める必要はありません。 むしろ、今後の生活のために辞めないでくださいね。また、破産手続開始決定が出てから作り出した財産は、もうご相談者さまのものです。 それまでの資産と負債をもって債権者に分配する金額等が決まります。 また、免責決定が出たら今までの借金は帳消しされ、普通の方と同じような生活を送ることが出来ます。 確定拠出年金はどうなりますか?
自己破産の資産目録「退職金請求権・退職慰労金」（東京地裁） | 債務整理・過払い金ネット相談室
自己破産には保有や処分が自由に認められている自由財産があります。自由財産として認められているのは大きく5つ。今回はこの5... この記事を読む 自己破産しても年金は受け取れる 年金生活での借金問題の悩みは弁護士に相談を 年金を受給している方が自己破産をすると「年金を受け取れなくなるのではないか」と心配になるものですが、多くのケースで年金を止められる心配はありません。ただし「個人年金」だけは解約となって受給を止められてしまうケースもあるので注意しましょう。 年金生活が苦しくなり「年金担保貸付」を利用してしまったら、年金担保による貸付金の返済義務はなくならないことに加え、生活保護も受けられなくなるおそれがあります。 困ったときには自己判断で借金を重ねるのはなく、債務整理に詳しい弁護士に相談して解決してもらいましょう。 この記事の監修弁護士 弁護士法人札幌パシフィック法律事務所 札幌市中央区にある「札幌パシフィック法律事務所」の弁護士、佐々木光嗣です。私はこれまで、前職までの事務所を含めて5, 000件以上の債務整理に関する相談実績があります。債務整理に特化した大手事務所での経験もあり、豊富なノウハウを生かして借金問題に悩む方に最適な債務整理の方法をアドバイスしていきます。 債務整理に強く評判の良い弁護士事務所を探す 債務整理 借金問題に悩んでいませんか? 複数の借入先 があり、返済しきれない 毎月返済しても 借金が減らない … 家族に知られず に借金を整理したい
自己破産で資産扱いになるのは個人年金だけ！年金種類の調べ方や年金担保貸付利用中に自己破産する時の注意点も解説 | Step債務整理
奥さまも連帯保証人となっているので、破産手続きをしなければなりません。 奥さまもご主人さま同様、確定拠出年金は、奥さまの財産ですから差押はされません。 確定拠出年金のイメージとしては、60歳になったら引き出しができる個人の預金口座のようなものに積立をしていると思ってください。 なので、奥さまの確定拠出年金も守られて、老後の資金として役立てていただけます。 解決のポイント 確定拠出年金で拠出した掛金は差し押さえされず、個人の年金として守られます。 自己破産をしても守られ、自分の老後資金の年金として支給されます。ただし、税金の滞納がある場合は、差押をされる可能性がありますから、ご注意ください。 実際の事例を題材としておりますが、個人情報保護の観点から変更を加えている場合があります。
って思う方もいるかもしれません。 しかし、個人型確定拠出年金(iDeCo/イデコ)は掛けれる金額が個人事業主の場合で月額6万8千円( 付加年金 加入者は月額6万7千円、 国民年金基金 加入者はイデコと合計して月額6万8千円まで)です。 年払いはできるようになりましたので、後付でもその年の分は掛けることができます。 しかし、それでも上限は年間81.